《為何要上課》 信託課程是 CFP 的模組五之一。雖然我之前已經取得 《信託業業務人員》 證照，但上了齊名揚老師的課後，發現有許多新的觀念，甚至解決了之前一些信託概念上的盲點，收穫良多。 由於大部分民眾對於信託的認識較少，甚至不知道信託可以幫助解決哪些問題。因此，我想藉由這次課程， 可以增強對信託的知識與應用。 《三個學到的知識點》 第一個知識點：信託可以做什麼？ 1. 照顧家庭子女保障： 如果你擁有豐厚財產，擔心自己離世後，子女或配偶無法妥善管理資產，可以透過 「他益信託」 來保障家庭生活。 案例：藝人沈殿霞在生前，將所有財產進行信託，規定女兒在 35 歲之前，每月只能領取 2 萬港幣作為生活費，直到 35 歲之後，才能完整支配信託資產。 2. 企業與資產管理： 如果擔心自己離世後，公司的股權因子女爭奪而導致經營動盪，可以透過 「所有權信託」 來穩定經營權。 案例：「經營之神」王永慶在交棒公司時，採用 「所有權信託，經營全共治」 的模式。即使其身故後，台塑企業依然穩健運營，因為經營權已在信託中，無人能隨意干涉。 3. 慈善與公益： 如果想回饋社會、做公益，又擔心身後家人無法繼續推動，可透過信託指定資產捐贈方式。 案例：若你關注流浪動物議題，可成立信託，約定在生前或身後，將部分財產分年捐贈給指定單位。即使本人離世，信託仍能繼續實現公益目標。 第二個知識點：信託的三個要件 1. 財產： 信託財產必須是委託人名下的合法財產，若非自己的財產，則無法作為信託標的。 2. 目的： 信託的核心是為受益人利益而設立。 3. 財產移轉： 委託人須將信託財產轉移給受託人，信託才會生效。若僅簽訂信託契約，卻未完成財產移轉，則信託無法真正成立。 第三個知識點：信託財產的強制執行原則 原則上，信託具有 資產保護和隔離特性，但在特定情況下，信託財產仍可能被強制執行。 1. 信託之前已存在的權利： 如在信託前，房屋已設有抵押權，且欠款未清，即使後續將該房屋進行信託，債權人仍可依法強制執行。 2. 信託期間內的管理債務： 若信託財產（如房屋）在管理或處分過程中產生債務，例如裝潢欠款，債權人可對信託財產進行強制執行。 《上完課之後可以做什麼》 老師在課堂中提問：「你希望自己是通才還是專才？」其實，客戶需要的是能夠整合資訊的專業顧問，而非單一產品知識的專家。在現今 AI 技術快速發展下，專業知識可 … 閱讀全文 課程心得｜CFP國際認證高級理財規劃顧問課程：信託｜2025-05-18