29 歲時的我，曾背負百萬負債，
其中包含 車貸與學貸，甚至車貸一度快繳不出來。
一天，在國中同學會結束後，我與一位朋友聊天，
才知道他的股票資產已累積破 千萬。
那一刻，我震驚不已，
我們年齡相仿，收入相近，卻在財務狀況上有如此巨大的差距。
「我該不該賣車？」
我向他請教，他的回答很直接：「賣掉吧，車是負資產。」
他自己也沒有買車，卻已累積千萬資產。
隔週，我決定賣車，並傳訊息感謝這位同學。
三年後，我的淨資產從負轉正，財務狀況大幅改善。
回頭看，這是我做過最好的決定之一。
車子是負資產？我們來定義「資產」與「負資產」
在財務管理中，資產與負資產的區別如下：
資產（Asset）：
- 能為你創造收入
- 例如：出租房產、投資股票、配息基金
負資產（Liability）：
- 無法創造收入，甚至會持續消耗金錢
- 例如：名牌包包、奢侈品、高額維護成本的汽車
車子什麼時候是資產？
- 如果 車輛能產生收入，例如計程車、貨運車、租賃車，則可以視為資產。
- 但如果 僅用於日常代步且產生高額開銷，那麼它就是負資產。
業務一定需要買車嗎？答案未必
我是保險顧問，住在 高雄，客戶 90% 都在市區，
日常拜訪完全可以靠 摩托車 省時省錢。
當時，我買了一台全新的 Honda Fit，
不是因為業務真的需要，而是因為 我不想被看不起。
我希望別人覺得我業務做得很好，於是選擇買車來證明自己。
但後來證明，賣車並沒有影響我的業績。
外縣市客戶，完全可以透過 高鐵、捷運、客運等大眾運輸工具 拜訪。
當初的購車決定，只是為了滿足自己的虛榮心，而不是實際需求。
擁有一輛車的真實成本
以當時購買的 Honda Fit 為例，來看看 10 年的總花費：
- 購車成本：75 萬
- 每年養車開銷：10 萬（油錢、保險、保養、停車）
- 10 年總成本：175 萬（75 萬 + 每年 10 萬 × 10 年）
- 10 年後殘值：26 萬
- 10 年總花費：149 萬（175 萬 – 26 萬）
養車 V.S. 投資
如果這筆錢拿去投資 ETF（如 0050），按年報酬 8% 計算：
10 年後將增值為 307 萬。
與 10 年後的中古車殘值 26 萬相比，足足差了 281 萬！
這等於 付出相同成本，卻產生了 11.8 倍的差異。
過早買車，不僅是消費，還會錯失 資產累積與投資的機會成本。
年輕人應該如何做選擇？
在財務規劃的黃金階段，與其購買負資產，不如 先專注於累積資產。
- 錯誤選擇：買車滿足虛榮心，負擔貸款與高額養護費
- 正確選擇：延後購車，將資金投入投資，讓金錢為你工作
當你累積到足夠的資產後，
不僅可以輕鬆買車，還能選擇更高品質的生活方式，
屆時，你看到的人生風景，將會完全不同。
你認為現在買車值得嗎？還是應該延後購買，把資金用來投資？歡迎在留言區分享你的看法！