《為何要上課》
信託課程是 CFP 的模組五之一。
雖然我之前已經取得 《信託業業務人員》 證照，
但上了齊名揚老師的課後，發現有許多新的觀念，
甚至解決了之前一些信託概念上的盲點，收穫良多。
由於大部分民眾對於信託的認識較少，
甚至不知道信託可以幫助解決哪些問題。
因此，我想藉由這次課程，
可以增強對信託的知識與應用。
《三個學到的知識點》
第一個知識點：信託可以做什麼？
1. 照顧家庭子女保障：
如果你擁有豐厚財產，擔心自己離世後，
子女或配偶無法妥善管理資產，
可以透過 「他益信託」 來保障家庭生活。
案例：
藝人沈殿霞在生前，將所有財產進行信託，
規定女兒在 35 歲之前，每月只能領取 2 萬港幣作為生活費，
直到 35 歲之後，才能完整支配信託資產。
2. 企業與資產管理：
如果擔心自己離世後，公司的股權因子女爭奪而導致經營動盪，
可以透過 「所有權信託」 來穩定經營權。
案例：
「經營之神」王永慶在交棒公司時，
採用 「所有權信託，經營全共治」 的模式。
即使其身故後，台塑企業依然穩健運營，
因為經營權已在信託中，無人能隨意干涉。
3. 慈善與公益：
如果想回饋社會、做公益，又擔心身後家人無法繼續推動，
可透過信託指定資產捐贈方式。
案例：
若你關注流浪動物議題，可成立信託，
約定在生前或身後，將部分財產分年捐贈給指定單位。
即使本人離世，信託仍能繼續實現公益目標。
第二個知識點：信託的三個要件
1. 財產：
信託財產必須是委託人名下的合法財產，
若非自己的財產，則無法作為信託標的。
2. 目的：
信託的核心是為受益人利益而設立。
- 受益人若是自己，稱為 「自益信託」。
- 受益人若是他人，則為 「他益信託」。
- 若無受益人，信託即無法成立。
3. 財產移轉：
委託人須將信託財產轉移給受託人，信託才會生效。
若僅簽訂信託契約，卻未完成財產移轉，
則信託無法真正成立。
第三個知識點：信託財產的強制執行原則
原則上，信託具有 資產保護和隔離特性，
但在特定情況下，信託財產仍可能被強制執行。
1. 信託之前已存在的權利：
如在信託前，房屋已設有抵押權，且欠款未清，
即使後續將該房屋進行信託，債權人仍可依法強制執行。
2. 信託期間內的管理債務：
若信託財產（如房屋）在管理或處分過程中產生債務，
例如裝潢欠款，債權人可對信託財產進行強制執行。
《上完課之後可以做什麼》
老師在課堂中提問：
「你希望自己是通才還是專才？」
其實，客戶需要的是能夠整合資訊的專業顧問，
而非單一產品知識的專家。
在現今 AI 技術快速發展下，專業知識可以快速查詢，
但整合能力卻無法被輕易取代。
在資產傳承規劃中，最難處理的往往不是法規或產品，
而是 人際關係與家庭衝突。
例如：父親與子女關係不佳，財產轉移意願複雜。
這堂課讓我更深入了解信託的功能及限制，
幫助我在資產傳承案例中，運用更靈活的解決方案。
感謝齊名揚老師的指導！
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