课程心得｜CFP国际认证高级理财规划顾问课程：信托｜2025-05-18

《为何要上课》

信托课程是 CFP 的模组五之一。
虽然我之前已经取得 《信托业业务人员》 证照，
但上了齐名扬老师的课后，发现有许多新的观念，
甚至解决了之前一些信托概念上的盲点，收获良多。

由于大部分民众对于信托的认识较少，
甚至不知道信托可以帮助解决哪些问题。
因此，我想借由这次课程，

可以增强对信托的知识与应用。

《三个学到的知识点》

第一个知识点：信托可以做什么？

1. 照顾家庭子女保障：

如果你拥有丰厚财产，担心自己离世后，
子女或配偶无法妥善管理资产，
可以透过 「他益信托」 来保障家庭生活。

案例：
艺人沈殿霞在生前，将所有财产进行信托，
规定女儿在 35 岁之前，每月只能领取 2 万港币作为生活费，
直到 35 岁之后，才能完整支配信托资产。

2. 企业与资产管理：

如果担心自己离世后，公司的股权因子女争夺而导致经营动荡，
可以透过 「所有权信托」 来稳定经营权。

案例：
「经营之神」王永庆在交棒公司时，
采用 「所有权信托，经营全共治」 的模式。
即使其身故后，台塑企业依然稳健运营，
因为经营权已在信托中，无人能随意干涉。

3. 慈善与公益：

如果想回馈社会、做公益，又担心身后家人无法继续推动，
可透过信托指定资产捐赠方式。

案例：
若你关注流浪动物议题，可成立信托，
约定在生前或身后，将部分财产分年捐赠给指定单位。
即使本人离世，信托仍能继续实现公益目标。

第二个知识点：信托的三个要件

1. 财产：

信托财产必须是委托人名下的合法财产，
若非自己的财产，则无法作为信托标的。

2. 目的：

信托的核心是为受益人利益而设立。

3. 财产移转：

委托人须将信托财产转移给受托人，信托才会生效。
若仅签订信托契约，却未完成财产移转，
则信托无法真正成立。

第三个知识点：信托财产的强制执行原则

原则上，信托具有 资产保护和隔离特性，
但在特定情况下，信托财产仍可能被强制执行。

1. 信托之前已存在的权利：

如在信托前，房屋已设有抵押权，且欠款未清，
即使后续将该房屋进行信托，债权人仍可依法强制执行。

2. 信托期间内的管理债务：

若信托财产（如房屋）在管理或处分过程中产生债务，
例如装潢欠款，债权人可对信托财产进行强制执行。

《上完课之后可以做什么》

老师在课堂中提问：
「你希望自己是通才还是专才？」
其实，客户需要的是能够整合资讯的专业顾问，
而非单一产品知识的专家。
在现今 AI 技术快速发展下，专业知识可以快速查询，
但整合能力却无法被轻易取代。

在资产传承规划中，最难处理的往往不是法规或产品，
而是 人际关系与家庭冲突。
例如：父亲与子女关系不佳，财产转移意愿复杂。
这堂课让我更深入了解信托的功能及限制，
帮助我在资产传承案例中，运用更灵活的解决方案。
感谢齐名扬老师的指导！

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