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29 岁时的我，曾背负百万负债，
其中包含 车贷与学贷，甚至车贷一度快缴不出来。
一天，在国中同学会结束后，我与一位朋友聊天，
才知道他的股票资产已累积破 千万。
那一刻，我震惊不已，
我们年龄相仿，收入相近，却在财务状况上有如此巨大的差距。
「我该不该卖车？」
我向他请教，他的回答很直接：「卖掉吧，车是负资产。」
他自己也没有买车，却已累积千万资产。
隔周，我决定卖车，并传讯息感谢这位同学。
三年后，我的净资产从负转正，财务状况大幅改善。
回头看，这是我做过最好的决定之一。
车子是负资产？我们来定义「资产」与「负资产」
在财务管理中，资产与负资产的区别如下：
资产（Asset）：
- 能为你创造收入
- 例如：出租房产、投资股票、配息基金
负资产（Liability）：
- 无法创造收入，甚至会持续消耗金钱
- 例如：名牌包包、奢侈品、高额维护成本的汽车
车子什么时候是资产？
- 如果 车辆能产生收入，例如计程车、货运车、租赁车，则可以视为资产。
- 但如果 仅用于日常代步且产生高额开销，那么它就是负资产。
业务一定需要买车吗？答案未必
我是保险顾问，住在 高雄，客户 90% 都在市区，
日常拜访完全可以靠 摩托车 省时省钱。
当时，我买了一台全新的 Honda Fit，
不是因为业务真的需要，而是因为 我不想被看不起。
我希望别人觉得我业务做得很好，于是选择买车来证明自己。
但后来证明，卖车并没有影响我的业绩。
外县市客户，完全可以透过 高铁、捷运、客运等大众运输工具 拜访。
当初的购车决定，只是为了满足自己的虚荣心，而不是实际需求。
拥有一辆车的真实成本
以当时购买的 Honda Fit 为例，来看看 10 年的总花费：
- 购车成本：75 万
- 每年养车开销：10 万（油钱、保险、保养、停车）
- 10 年总成本：175 万（75 万 + 每年 10 万 × 10 年）
- 10 年后残值：26 万
- 10 年总花费：149 万（175 万 – 26 万）
养车 V.S. 投资
如果这笔钱拿去投资 ETF（如 0050），按年报酬 8% 计算：
10 年后将增值为 307 万。
与 10 年后的中古车残值 26 万相比，足足差了 281 万！
这等于 付出相同成本，却产生了 11.8 倍的差异。
过早买车，不仅是消费，还会错失 资产累积与投资的机会成本。
年轻人应该如何做选择？
在财务规划的黄金阶段，与其购买负资产，不如 先专注于累积资产。
- 错误选择：买车满足虚荣心，负担贷款与高额养护费
- 正确选择：延后购车，将资金投入投资，让金钱为你工作
当你累积到足够的资产后，
不仅可以轻松买车，还能选择更高品质的生活方式，
届时，你看到的人生风景，将会完全不同。
你认为现在买车值得吗？还是应该延后购买，把资金用来投资？欢迎在留言区分享你的看法！
