电子报 › #19
每月5,000，你也会是亿万富翁
【近况分享】
嗨，Reader
新年快乐！
不知道你过年过得如何呢？有去哪里玩吗？
每年过年的时候，我都会跟家人一起打麻将。
以前我姨丈还在的时候，我们都会聚在家里，陪他打牌。
有时候一打就是一整天，不陪他打牌，还会生气气。
后来姨丈走了，这个习俗就一直保留。
变成是我们家族聚会的一个媒介。
而我一年也只有打这一次，每次玩都觉得很有趣。
你们家有没有每年过年的习俗呢？
本来昨天就要写信给你，结果一早起来就发烧了。
休息一整天之后，晚上终于退烧。好久没有躺这么久了。
今天我已经整个复活了。
每次生病之后，都觉得身体健康真的很重要！
不知道你有没有跟我一样的感觉呢？
顺带一提，我从今年开始，每天都有维持运动，还没有中断过。
包含昨天发烧，我还是忍痛把瑜伽做完了 🧘
写到这里，我就在想：这样是不是另一种「生病」呢？🤣
接着就跟你分享今天的内容吧。
【你需要的比你想要的更少】
上礼拜跟朋友一起吃饭，聊到说我有在做个人财务咨询，朋友就请我帮他算退休金。
我先问他需要多少退休金？
他高中老师说要有 30,000,000 才能退休，但通膨之后他觉得以后退休应该需要 50,000,000 吧。
他一个月生活费大概15,000，一年等于180,000，算整数200,000好了。
即使45年后通膨，物价上涨3倍，通膨调整后每年的生活费大概是600,000。
我说：『其实你不需要这么多退休金，你只要1500万就够了。而且已经计算通膨了。』
「1500万？这么少？」
『你要在45年后有15,000,000 ，现在每个月要存多少钱在0050，你知道吗？』
「40,000吗？」
『更少一点』
「30,000吗？」
『所谓少一点，是少一个小数点，每个月只需要$2500就够了。』
每个月2500你放在0050投资帐户，45年后这个帐户会有大约15,000,000。
退休后再从这个投资帐户，每年提领4%当生活费，就有600,000。
朋友听得目瞪口呆，有点吓到，每月只要2500？
没错，你需要的比你想要的更少。
这是我咨询数人之后，发现大部分人会犯的一个错：把「别人的想要」当成「自己的需要」。
就像我朋友这个例子，他将高中老师的退休金，当成自己的退休金。却忽略了退休金是非常个人化的规划。
有人30,000可以过一个月，有人30,000只能过一个礼拜。
大部分人对退休要多少钱，都是听人家讲，但那都是别人需要的，并不是你需要的。
要计算退休金之前，必须先知道你的花费多少，所以记帐就非常的重要。
退休金计算的公式
年生活费 x 25 = 你所需要的退休金
例如每年生活费 360,000 ， 25 倍就是 9,000,000。这就是你的退休金目标。
9,000,000 x 4% = 360,000。
所以你只需要9,000,000 ，就足够你的退休生活。
然后再透过定期定额复利计算机，计算距离离退休年龄还有几年，以及每个月可以投入多少钱。
这时候你可能会问说，那通膨呢？
从复利现值表可以看出，
假设你40年后要退休，2%复利现值是0.453，3%是0.307 。这个代表了未来的货币价值。为了方便计算，取个中间值，大约0.33，也就是未来的钱只剩现在的 1/3 价值，反过来说物价大约涨了 3 倍。
通膨40年大概3倍，9,000,000 x 3 = 27,000,000。
27,000,000 x 4% = 1,080,000
因此，27,000,000 就是经过通膨计算之后的退休金。
其实并不难，只要会加减乘除，应该都可以算得出来。
每月5000定期定额0050，你也是亿万富翁
你可能觉得标题有点唬烂，但经过数学验证，确实你在这辈子是有可能成为亿万富翁的。(前提要活得够久)
以投资0050来计算，平均年报酬率9%
定期定额每月5,000元，整理出下表 (e:亿/ w:万)
从这个表格可以发现，定期定额的时间拉得越长，覆利的效果越大。
每个月$5000 ， 80年之后居然有 6e8,900w！！
这就是为什么巴菲特会这么有钱，因为他从12岁开始投资到现在，他已经90几岁，他投资超过80年的时间。
这时候你可能会说，但我没有这么多时间怎么办？
很简单，你就多存一点，就可以缩短达成目标时间。
如果加码，每个月投资10,000， 50年就超过1e！！
一个人从20岁出社会到80岁身故，大约会有60年的投资时间，每个月$5000投资0050，最终会有1亿的资产。
所以真的不用花那么多时间，去研究赚钱的办法，你只要跟着大盘一起成长就好了。大盘一年9%报酬，虽然不高，但已经足以让你成为亿万富翁。
希望透过这样一个简单的计算退休金的方法，可以减低你对退休金的焦虑。
要记得只要每个月存5,000到10,000元，就可以满足大部分人的退休金目标。
当你不再为金钱焦虑，你就可以做出对人生长期而言好的决策，而不是最快的那个决策。
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道哥